Где ум – там и толк

Изучать правила финансового рынка полезно как для кошелька, так и для головы

Лариса Филиппова

Страхование плотно вошло в нашу жизнь, в иных ситуациях без полиса — не обойтись! Не так просто получить без него медицинские услуги или поехать за границу, а за рулем без страховки ОСАГО вообще делать нечего.

Но какие критерии выбора предпочтительнее держать в голове перед тем, как обратиться в СК?

С этим вопросом «ФК» обратился к Нэлли Малютиной, начальнику управления по ценным бумагам и страховому рынку АКО.

— Сегодня в России и, разумеется, на территории Кузбасса, функционируют несколько десятков различных страховых компаний, — говорит Нэлли Анатольевна. — Критерии оценки надежности слегка различаются для разных сфер страхования, но есть основные, которые учитываются абсолютно для всех СК.

Основные критерии оценки надежности СК:

1. Наличие лицензии на страховую деятельность.

2. Объем страховых взносов и страховых выплат.

3. Размер уставного капитала (должен превышать минимум, установленный законом).

4. Наличие индивидуального рейтинга, то есть проведение глубокого анализа деятельности компании непосредственно внутри организации.

5. Структура страховой компании (чем более сбалансированный портфель по видам страхования, тем такая компания выглядит надежнее).

6. Страховые резервы.

7. Наличие структурных подразделений страховой компании в регионе (их присутствие делает такую компанию доступнее страхователям).

8. Отзывы о данной СК.

Большая часть данных есть в открытом доступе (например, на официальном сайте страховщика). Информацию по сборам и выплатам можно найти на сайте Департамента страхового рынка Банка России и в рейтингах страховых компаний.

— Согласитесь, перечисленные критерии достаточно сложны для обычного потребителя. Ему проще заглянуть в рейтинг страховых организаций. Какой сайт открывать, чтобы узнать мнение настоящих экспертов страхового рынка?

— Рейтинг российских страховых компаний составляется тремя серьезными организациями: Департаментом страхового рынка Банка России, агентством «Эксперт РА» и Национальным рейтинговым агентством (НРА). Впрочем, некоторые крупные компании могут и не иметь рейтинга. Тем не менее, они достаточно надежны.

— Вот видите, рейтинг не дает полной картины. Что делать? Вот вы — как профессионал — по каким признакам квалифицируете СК?

— С моей точки зрения страховые компании должны заниматься несколькими видами страхования. То есть: чем больше видов страхования находится в работе страховой компании, тем более она надежна. При этом важно отметить, что все обозначенные виды страхования должны быть в активной работе де-факто.

Причем разнообразие предоставляемых компанией услуг является удобным для обеих сторон: клиент получает широкий спектр услуг, а компания — более сбалансированный и надежный портфель.

Важно обладать знаниями об основных владельцах и их долях в уставном капитале, а также динамике изменения состава владельцев. Необходимо уточнять участие компании в финансово-промышленных группах, объединениях, холдингах.

Информация о компаниях-перестраховщиках должна быть открытой. Стоит рассматривать предложения только тех СК, риски которых будут размещены у надежных и крупных страховых компаний, желательно — зарубежных. Для перестрахователя также важно иметь имя и надежную репутацию.

— Можно я дополню ваш перечень? По-моему важно, чтобы компания работала на рынке длительное время. Хотя бы лет 10. При этом большое значение имеет ее публичность и прозрачность деятельности.

— Согласна с вами. Давайте дополним наш «рейтинг» таким критерием, как «квалификация команды». Достоверные данные о методологии работы менеджеров получить непросто, однако стоит положиться на впечатление от работы людей в офисе. Оценить их корректность, умение выполнить заданное дело, да — даже их внешний вид! Сегодня многие надежные СК отличаются уже униформой сотрудников.

— Стоит ли приходить туда, где обещают «много, но за небольшие деньги»?

— Компании, занижающие рыночные тарифы, зачастую компенсируют свои риски юридическими «лазейками». При этом договора страхования могут быть практически «невыплатными». Важно изучить текст договора перед его подписанием.

В заключении можно сказать: чтобы выбрать действительно надежную компанию, стоит не только ознакомиться с отзывами клиентов или тарифами фирмы, но и изучить ее финансовую устойчивость. Можно посетить несколько компаний, сравнить тарифы, оценить качество обслуживания. Ну и, конечно, доверять нужно крупным страховым компаниям, имеющим хорошую репутацию и работающим на рынке долгое время.

Вернуться к содержанию

К началу страницы