Газета "Финансовый консультант"

Газета «Финансовый консультант». Кузбасское издание

Истории факты

В древнем Египте уже в III веке до н. э. существовала отдельная форма договора займа. Должник, который не вернул кредит вовремя, вполне мог стать рабом кредитора, если сумма долга была слишком велика.
В древнем Вавилоне можно было отдавать детей в залог за долги — это отражено в законах царя Хаммурапи, который славился своей мудростью и справедливостью.
А в Древней Индии ростовщичество было морально узаконено дхармой — специальными духовными нормами, на которые индийцы ориентировались в обычной жизни. Допускалось и получение долга силой или хитростью. Последний способ был актуален для кредиторов, принадлежавших к более низкой касте, чем заемщик — они не имели права воздействовать на должника силой.
Законы Древнего Рима в период до н.э. также допускали долговую кабалу. Если должник не мог вернуть займ, он переходил в руки кредитора, тот заключал его в долговую тюрьму, но в течение месяца должника еще можно было выкупить. Для этого кредитор три раза в месяц, в базарные дни, выводил несчастного заемщика на рынок. Желающий мог подойти, выплатить долг и выкупить должника из неволи. А вот как дальше складывались отношения между выкупленным и выкупившим…
В средние века возникает такое понятие, как непрямые займы. В те времена ростовщичество яростно осуждалось церковью. Получение «денег от денег», то есть заработок на процентах, считалось тяжким грехом. И тогда итальянские банкиры изобрели вексельное кредитование — случилось это в XIV веке. В упрощенном виде сделку можно описать так. Заемщик, которому нужны были деньги, шел к кредитору. Тот выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который следовало погасить в нужный срок. Должник уплачивал по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале, — это и были те самые «грешные» проценты.
Если в средние века масштабы кредитования были довольно скромными, то в эпоху Возрождения, а затем и Просвещения они значительно выросли. Удовольствия и развлечения осуждались уже не так, как раньше, а к XVIII веку и вовсе стали культом, особенно в высшем свете. В XVI-XVII столетиях в Европе появились первые коммерческие банки, однако обращались туда в основном промышленники и торговцы. Простые граждане предпочитали пойти к ростовщику или в ломбард.
В России государственные кредитные учреждения появились только в середине XVIII века — до этого граждане всех сословий обращались за ссудами к ростовщикам. Процент по таким кредитам был довольно высок — от 30 и больше. Отношения «кредитор — должник» строились примерно так же, как и в Европе. Однако в середине XVIII века ростовщичество было запрещено законом. Именно тогда появились первые банки.